Předčasné ukončení stavebního spoření: Kolik vás to bude stát?

Co je stavební spoření

Stavební spoření je specifický finanční produkt, jehož cílem je pomoc s financováním bydlení. Zjednodušeně řečeno spoříte po určitou dobu peníze, na které získáváte státní podporu a úroky, a následně můžete získat výhodný úvěr na bydlení. Je ale důležité vědět, že stavební spoření je dlouhodobý závazek a předčasné ukončení může být spojeno s poplatky. Poplatek za předčasné ukončení stavebního spoření je částka, kterou si stavební spořitelna naúčtuje, pokud se rozhodnete smlouvu o stavebním spoření ukončit předčasně, tedy před uplynutím vázací doby. Výše poplatku se liší dle konkrétní stavební spořitelny a délky trvání smlouvy. Informace o poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření jsou vždy uvedeny v úředním sazebníku poplatků dané stavební spořitelny a také ve smlouvě o stavebním spoření. Před podpisem smlouvy je proto důležité si tyto informace důkladně prostudovat a zvážit, zda je pro vás stavební spoření tou správnou volbou.

Výhody stavebního spoření

Stavební spoření má mnoho výhod, ale je důležité si uvědomit i možné nevýhody. Jednou z nich je poplatek za předčasné ukončení. Pokud se rozhodnete stavební spoření ukončit před uplynutím sjednané doby, může vám být naúčtován poplatek. Výše poplatku se liší podle konkrétní stavební spořitelny a délky trvání smlouvy. Před podpisem smlouvy si proto důkladně prostudujte podmínky a sazebník poplatků. Zjistěte si, jaká je výše poplatku za předčasné ukončení a za jakých podmínek je možné se mu vyhnout. Může se stát, že se vaše životní situace změní a vy budete potřebovat peníze dříve, než jste plánovali. V takovém případě je dobré vědět, kolik vás předčasné ukončení bude stát.

Nevýhody stavebního spoření

Jednou z hlavních nevýhod stavebního spoření je poplatek za předčasné ukončení. Pokud se rozhodnete smlouvu o stavebním spoření ukončit před uplynutím šestileté vázací doby, může vám být naúčtován poplatek, který může dosahovat i několika procent z cílové částky. Výše poplatku se liší podle konkrétní stavební spořitelny a doby, po kterou jste smlouvu měli uzavřenou. Informace o poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření byste měli najít ve smlouvě o stavebním spoření, kterou jste uzavřeli se stavební spořitelnou. Před podpisem smlouvy je proto důležité si tyto podmínky důkladně prostudovat a zvážit, zda je pro vás stavební spoření tou správnou volbou.

Předčasné ukončení smlouvy

Předčasné ukončení smlouvy o stavebním spoření před vypršením vázací doby obvykle znamená, že klient zaplatí poplatek. Výše poplatku se liší podle konkrétní banky a podmínek smlouvy. Obvykle se pohybuje v řádu stovek korun, ale může dosáhnout i několika tisíc, zvláště pokud klient ukončuje smlouvu krátce po jejím uzavření. Poplatek za předčasné ukončení slouží k pokrytí nákladů, které bance vznikly v souvislosti se zřízením a vedením smlouvy.

Informace o poplatku za předčasné ukončení smlouvy jsou vždy uvedeny v dokumentu "Sazebník poplatků", který je klientům k dispozici na pobočkách banky a na jejích webových stránkách. Důležité je si uvědomit, že poplatek za předčasné ukončení smlouvy může výrazně snížit zhodnocení naspořených finančních prostředků. Před rozhodnutím o předčasném ukončení smlouvy je proto vhodné zvážit všechny alternativy, jako je například převedení smlouvy na jinou osobu nebo dočasné pozastavení spoření. Vždy je vhodné kontaktovat banku a informovat se o možnostech a podmínkách předčasného ukončení smlouvy.

Důvody pro předčasné ukončení

Předčasné ukončení stavebního spoření s sebou bohužel často nese i poplatek. Jeho výše se liší podle konkrétní banky či spořitelny a délky trvání smlouvy. Obecně platí, že čím dříve smlouvu ukončíte, tím vyšší poplatek zaplatíte. Poplatek za předčasné ukončení slouží jako kompenzace pro banku za ušlý zisk z úroků a také za administrativní náklady spojené s ukončením smlouvy.

Informace o poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření byste měli najít ve své smlouvě nebo na webových stránkách dané instituce. Před podpisem smlouvy je proto důležité si tyto informace důkladně prostudovat a zvážit, zda se vám vyplatí stavební spoření sjednat, pokud plánujete peníze vybrat dříve než za 6 let.

Důvody pro předčasné ukončení stavebního spoření se liší. Někdy je to způsobeno nenadálou životní situací, jako je ztráta zaměstnání nebo delší nemoc. Jindy se klienti rozhodnou pro předčasné ukončení z důvodu potřeby finančních prostředků na jiný účel, například na koupi auta nebo rekonstrukci bytu. Ať už je váš důvod jakýkoli, je důležité si před předčasným ukončením stavebního spoření zjistit všechny potřebné informace a zvážit všechna pro a proti.

Výše poplatku za ukončení

Výše poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření se liší podle konkrétní stavební spořitelny a produktu. Obvykle se pohybuje v rozmezí 1 % až 3 % z cílové částky. Před podpisem smlouvy je proto nezbytné si pečlivě prostudovat podmínky dané stavební spořitelny a zjistit si přesnou výši poplatku. Informace o poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření najdete ve smlouvě o stavebním spoření a v produktových materiálech stavební spořitelny. Důležité je si uvědomit, že poplatek za předčasné ukončení může výrazně snížit vaše celkové zhodnocení. Pokud tedy zvažujete předčasné ukončení stavebního spoření, je vhodné zvážit všechny alternativy a zjistit si, zda se vám vyplatí poplatek zaplatit.

Způsob výpočtu poplatku

Poplatek za předčasné ukončení stavebního spoření se liší podle konkrétní spořitelny a délky trvání smlouvy. Obecně platí, že čím dříve smlouvu ukončíte, tím vyšší poplatek zaplatíte. Výše poplatku se obvykle odvíjí od naspořené částky a může dosahovat až několika procent. Některé spořitelny mohou mít stanovený fixní poplatek, jiné počítají poplatek jako procento z cílové částky. Před podpisem smlouvy si proto důkladně prostudujte podmínky a sazebník poplatků. Zjistěte si také, zda vaše spořitelna nenabízí výjimky z poplatku, například v případě úmrtí, invalidity nebo ztráty zaměstnání.

Výjimky z placení poplatku

Za určitých okolností se můžete vyhnout placení poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření, i když nesplňujete základní podmínky pro jeho bezplatné ukončení. Tyto výjimky se liší podle konkrétní stavební spořitelny, proto je vždy nutné si podmínky ověřit v příslušných sazebnících a obchodních podmínkách. Mezi nejčastější výjimky patří úmrtí účastníka stavebního spoření, invalidita třetího stupně nebo zánik stavební spořitelny. Některé spořitelny prominou poplatek i v případě živelné pohromy, ztráty zaměstnání nebo dlouhodobé nemoci. Pamatujte, že i v případě splnění podmínek pro výjimku je nutné spořitelně doložit relevantní dokumenty, jako je úmrtní list, lékařská zpráva nebo doklad o ztrátě zaměstnání. Vždy se vyplatí kontaktovat vaši stavební spořitelnu a informovat se o možnostech prominutí poplatku. Spořitelny jsou v některých případech ochotny přistoupit na individuální řešení.

Stavební spořitelna	Poplatek za předčasné ukončení
Modrá pyramida	Až 1 % z cílové částky
Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS)	Až 0,8 % z cílové částky
Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka)	Do 1 000 Kč v závislosti na délce spoření

Alternativy k předčasnému ukončení

Předčasné ukončení stavebního spoření s sebou obvykle nese poplatek, který může znatelně snížit vaše úspory. Než se pro tento krok rozhodnete, zvažte dostupné alternativy. Pokud potřebujete peníze krátkodobě, zkuste si vzít spotřebitelský úvěr. Úrokové sazby u spotřebitelských úvěrů jsou sice obvykle vyšší než u stavebního spoření, ale poplatek za předčasné ukončení smlouvy o stavebním spoření může být ve výsledku ještě nákladnější. Další možností je požádat o překlenovací úvěr, který je přímo navázán na vaše stavební spoření. Výhodou překlenovacího úvěru je, že je úročen nižší sazbou než spotřebitelský úvěr. Nezapomeňte si ale propočítat celkové náklady na úvěr, abyste se ujistili, že je pro vás tato varianta skutečně výhodnější. Předtím než se pro jakoukoli variantu rozhodnete, si důkladně prostudujte podmínky vaší smlouvy o stavebním spoření a informujte se u své banky nebo finančního poradce o všech dostupných možnostech.

Předčasné ukončení stavebního spoření může být spojeno s poplatkem, jehož výše se liší dle konkrétní smlouvy a doby spoření.

Zdeněk Dvořák

Doporučení pro závěrce

Předčasné ukončení stavebního spoření je sice možné, ale je s ním spojený poplatek. Jeho výše se liší podle konkrétní banky a délky trvání smlouvy. Poplatek za předčasné ukončení může dosahovat i několika tisíc korun, proto je důležité si jeho výši ověřit ještě před podpisem smlouvy. Informace o poplatku za předčasné ukončení stavebního spoření najdete v dokumentu "Všeobecné obchodní podmínky" nebo se můžete obrátit přímo na vašeho finančního poradce. Předčasné ukončení smlouvy by mělo být vždy až tou poslední možností. Pokud potřebujete peníze, zkuste nejprve zvážit jiné alternativy, jako je například půjčka s nižším úrokem. Pečlivě zvažte všechna pro a proti, abyste se vyhnuli zbytečným finančním ztrátám.